为什么对方收到的钱比我汇出的少：扣费链上每一环分别扣了什么

先看“实收”为什么小于“汇出”

“汇出了多少”与“对方入账多少”看的不是同一个位置。中国银行《汇出境外汇款》业务说明“温馨提示”第2条设问：“为什么收款人收到的款项有时小于原汇出金额？”其解释是：汇出行与汇入行有直接账户往来时，款项一般可全额汇交；没有直接往来时，须经另一家或几家转汇行，每家都会扣一笔转汇费，因此交给收款人时已不是原汇出金额。

从汇出到入账，依次有哪些角色

中国银行同页第1条说明，汇出行按照收款行的 SWIFT CODE 发送付款电文，将款项汇至收款行。沿这条路径，扣费链可拆成三段：

1. 汇出行：负责发送付款电文。香港汇丰《Customer Information Sheet for Outward Payments》的“USD Telegraphic Transfer”段写明，除汇出行的电汇费外，还涉及 “other overseas/other bank charges”。渣打香港 FAQ 所称的 service fee，则列在汇款账户一侧。
2. 转汇行／代理行：中国银行所说的转汇行，就是没有直接账户往来时参与转汇的银行，可能是一家或几家，家数不固定。渣打香港 FAQ 将 correspondent bank charge 定义为代理银行为执行汇款指示收取的处理费。
3. 收款行／收款人银行：接收汇款并向收款人入账。渣打香港 FAQ 在 SHA 说明中明确，代理行费可由 beneficiary bank 从汇款金额中扣除；汇丰 Notes 则把 beneficiary banks 纳入境外银行扣费惯例。若收款环节没有独立费用名称，应写“原文未单列费用名”。

OUR / SHA / BEN 区别先落在哪边

承担方式说明由谁承担，扣账位置则说明从汇款账户还是汇款金额中出。渣打香港《Online Overseas Remittance & Telegraphic Transfers》FAQ 的三种表述是：

• OUR，由汇款人承担：从汇款账户扣服务费及最低 HKD250 的代理行费。HKD250 是该行 FAQ 写明的条件与金额，不是通用门槛。
• SHA，与收款人分摊：服务费从汇款账户扣，代理行费由收款人银行从汇款金额中扣。
• BEN，由收款人承担：服务费和代理行费都从汇款金额中扣。

汇丰 Notes 补充了一个关键限制：境外银行的收费惯例，包括代理行和收款人银行，可能在汇款金额或汇款人账户一侧扣款，不受所选费用方式完全约束。因此，OUR 表达的是承担选择，不锁定实际扣账位置。

为什么逐环相加，得不到通用固定比例

中国银行只说明可能经过一家或几家转汇行，并未给出固定家数或统一费率。渣打香港 FAQ 还解释，即使目的地相同，银行仍可能根据收款人账户类型、目的地、币种和金额，分配不同的付款中介或代理行。

所以，能进入扣费链的银行、每环金额、承担方式及实际扣账位置都会影响实收。仅凭 OUR、SHA、BEN 三个标签，得不到一个可套用的固定比例；用户在推演台自填金额和费率，按承担方式看实收结构。

信息不完整，哪一环可能再扣

汇丰 Notes 的原句是：“Additional charges may be levied by overseas/other banks where incorrect, incomplete or unclear information is provided…”也就是说，收款指示中的信息错误、不完整或不清楚时，额外扣费可能发生在境外银行或其他银行处理环节。

同一段写明，这些额外费用可能从付款金额扣，也可能从汇款人账户扣regardless of the charges option。材料没有指明某一家具体银行，也没有给出统一费用名或固定金额，不能自行补成某个“电报费”项目。

常见问题

对方少收，能直接判断为钱被吞了吗？
不能。官方材料解释的是款项经过不同银行时可能发生的扣费，并没有说明资金被侵占。核对时应逐笔区分扣自汇款人账户，还是扣自汇款金额。

“全额到账服务”是否等于零费用？
不等于。中国银行该段介绍的是事先锁定并预收中转费，使汇款本金全额汇达。它描述的是本金的传递结果，并未说汇款人账户没有相关支出。

余额覆盖所有适用费用，是否就能排除处理延迟？
不能这样推断。渣打香港 FAQ 只建议确保余额足以覆盖适用费用，“in order to avoid any processing delays”；该句针对处理延迟，并未给出最终入账承诺。

没有代理行，是不是所有费用都为零？
不是。中国银行所说“一般可全额汇交”针对的是有直接账户往来时的本金传递。汇丰文件仍单独列出汇出行电汇费，没有代理行不代表汇款账户没有支出。

信息不完整产生的额外费用，会自动退回吗？
这些材料没有说明自动退款，也没有列出退款条件。只能确认额外费用可能从付款金额或汇款人账户扣除，不能从现有文字推断其后是否退回。